Coronavirus: Rritjet e mundshme të pretendimeve të sigurimeve P&C

Sëmundja Coronavirus (COVID-19) vazhdon të përhapet në të gjithë globin duke shkaktuar ankth dhe përçarje të gjerë në organizata, duke përfshirë karantina vullnetare dhe të pavullnetshme. Kompanitë e sigurimit të pronës dhe viktimave (P&C) mund të pësojnë humbje nga sigurimi i sigurimit direkt si rezultat i shpërthimit. Megjithatë, humbjet e mundshme nuk kufizohen vetëm në humbjet e sigurimit. Luhatjet e tregut të aksioneve dhe ulja e normave të interesit nga bankat qendrore për të kufizuar pasojat ekonomike nga koronavirusi mund të ndikojnë gjithashtu në të ardhurat nga investimet për shkak të luhatjeve në humbjet e realizuara dhe të parealizuara të tregut.

Ndërsa virusi vazhdon të përhapet në të gjithë globin, ndikimi më i menjëhershëm për kompanitë e sigurimeve P&C do të jetë në vlerësimin e investimeve të kapitalit dhe aktiveve me të ardhura fikse, të cilat ndikohen nga paqëndrueshmëria e tregut të aksioneve dhe obligacioneve. Rezultatet e nënshkrimit mund të mos ndikohen materialisht për momentin. Sidoqoftë, pretendimet do të fillojnë të shfaqen në disa industri të veçanta si mikpritja, turizmi, transporti dhe argëtimi, pasi udhëtimet dhe ngjarjet anulohen ose më shumë njerëz infektohen.

Ne e konsiderojmë koronavirusin të jetë kryesisht një ngjarje ekonomike për momentin, e cila nuk do të rezultojë në humbje të konsiderueshme nënshkrimi për industrinë e P&C në përgjithësi. Megjithatë, disa linja të tilla si anulimi i ngjarjeve dhe sigurimi i udhëtimit do të pësojnë një rritje të dëmeve.

Pretendimet e lidhura me Coronavirus P&C do të ndryshojnë në varësi të llojit të produktit ose sektorit të industrisë që mbulohet

Pothuajse të gjithë klientët komercialë të kompanive të sigurimit janë në rrezik të përjetojnë një formë të ndërprerjes ose humbjes si rezultat i shpërthimit të koronavirusit. Megjithatë, jo të gjitha humbjet ekonomike do të rezultojnë në pagesat e dëmeve pasi kjo do të varet nëse një humbje mbulohet nga sigurimi, lloji i mbulimit të blerë dhe formulimi i policës, të cilat mund të kenë përjashtime që kufizojnë pagesat për humbjet e lidhura me epideminë.

Disa organizata kanë një nivel më të lartë ekspozimi krahasuar me të tjerat, të cilat përfshijnë kompani në industrinë e argëtimit, prodhues të mëdhenj dhe kompani në sektorët e turizmit dhe mikpritjes. Kjo ishte e dukshme në situatën e anijes "Diamond Princess Cruise" ku virusi u përhap me shpejtësi brenda pak ditësh (shih Ekspozitën 1). Këto organizata ose kanë një numër të madh njerëzish që punojnë në vende të përqendruara ose mbledhin një numër të madh klientësh të përqendruar fizikisht në një vend - si në anijet turistike, vendpushimet e pushimeve, arenat sportive dhe teatro - ku përqendrimi i konsiderueshëm i njerëzve mund të rezultojë në përhapjen e shpejtë të virusit.

Llojet e policave të sigurimit të P&C që mund të shkaktohen nga Coronavirus

• Sigurimi i anulimit të ngjarjes: Ky lloj mbulimi u siguron organizatorëve të ngjarjeve mbrojtje sigurimi kundër humbjes së të ardhurave ose shpenzimeve të paparashikuara në rritje që shkaktohen nga rrethana të pakontrollueshme si kushtet e pafavorshme të motit, ndërprerja e energjisë, shtyrja, anulimi, terrorizmi, aktivizmi politik ose zhvendosja e një ngjarjeje. Shumë ngjarje janë anuluar ose shtyrë nga organizatat në një përpjekje për të zbutur përhapjen e virusit, duke përfshirë disa ndeshje të Serisë A në Itali, konferencën e zhvilluesve të Facebook dhe ndeshjen e regbit të Gjashtë Kombeve midis Irlandës dhe Italisë.

• Sigurimi i kompensimit të punëtorëve: Në rast se një punonjës kontrakton virusin nga një bashkëpunëtor i infektuar, punonjësi mund të bëjë një kërkesë kompensimi të punëtorëve për zëvendësimin e të ardhurave ose përfitimet mjekësore. Mund të fillojmë të shohim që këto lloj pretendimesh shfaqen për punëtorët e linjës së montimit, qendrat e thirrjeve, stafin e hotelit, etj.

• Sigurimi i udhëtimit: Ky është një produkt që ofrohet si nga P&C (në disa juridiksione) ashtu edhe nga kompanitë e sigurimit të jetës. Sigurimi në përgjithësi mbulon anulimin e fluturimit; ndërprerja e udhëtimit; dhe bagazhet e vjedhura, të humbura ose të dëmtuara. Ai gjithashtu siguron mbulim për vonesat, evakuimin mjekësor dhe urgjencat. DBRS Morningstar pret që një numër i konsiderueshëm pretendimesh për sigurimin e udhëtimit do të raportohen për shkak të anulimeve të lidhura me koronavirusin.

• Sigurimi i zinxhirit të furnizimit: Ky sigurim mbulon në thelb ndërprerjen e biznesit nga vonesa ose ndërprerjet në marrjen e pjesëve, produkteve, komponentëve ose shërbimeve nga furnitorët. Kompanitë që mbështeten në mënyrë të konsiderueshme te ofruesit e palëve të treta për komponentë ose shërbime kritike mund të jenë në gjendje të bëjnë pretendime për të rikuperuar humbjet si rezultat i ndërprerjes.

• Të tjera: Politika të tjera që mund të shkaktojnë pagesa përfshijnë (por nuk kufizohen në): ndërprerjen e biznesit, përgjegjësinë e përgjithshme, drejtorët dhe zyrtarët dhe mbulimin e përgjegjësisë ndaj ndotjes. Megjithatë, këto do të vareshin shumë nga formulimi i politikave dhe çdo përjashtim që mund të përfshihet në formulim.

Të ardhurat nga investimet kanë më shumë gjasa të ndikohen në afat të shkurtër

Ngurtësimi i çmimeve mund të zbusë ndikimin e paqëndrueshmërisë së tregut në përfitimin e përgjithshëm

Kompanitë e sigurimeve P&C në mbarë botën kanë rritur çmimet e tyre në mënyrë të konsiderueshme që nga viti 2019 dhe tendenca duket se ka vazhduar deri në vitin 2020, për shkak të reduktimit të kapacitetit dhe rritjes së humbjeve nga katastrofa që nga viti 2017. Ndikimi pozitiv që rezulton në përfitimin e nënshkrimit mund të ndihmojë në zbutjen e disa të efekteve të paqëndrueshmërisë së tregut financiar të drejtuar nga koronavirusi në portofolet e investimeve, pasi kompanitë mund të kompensojnë humbjet nga investimet ose të ardhurat e pakësuara nga investimet me të ardhura më të larta nga nënshkrimi.

DBRS Morningstar është një biznes global i vlerësimit të kredisë me rreth 700 punonjës në tetë zyra në mbarë botën