24/7 eTV BreakingNewsShow : Klikoni në butonin e volumit (poshtë majtas në ekranin e videos)
Posta e vizitorëve

Çfarë do të thotë një rezultat i drejtë i kredisë?

Shkruar nga redaktor

Çdo qytetari amerikan që ka përdorur huadhënien i jepet një rezultat nga Korporata Fair Isaac, ose FICO. Një nga kategoritë në shkallën e saj njihet si "kredi e drejtë". Ai përfshin gamën 580-669. Nëse shikoni zbërthimin, do të shihni se ky nivel është inferior ndaj "kredisë së mirë". Po, një total i drejtë nuk është rezultati më i mirë. Pse e marrin konsumatorët dhe si mund ta përmirësoni nivelin e tyre?

Print Friendly, PDF & Email
  1. Rezultati juaj është një tregues jetësor. Përdoret nga lloje të ndryshme institucionesh për të krahasuar aplikantët bazuar në aftësinë e kreditit.
  2. Ju mund të jeni i sigurt që totali juaj konsiderohet nga huadhënësit, kompanitë e sigurimeve, pronarët dhe rekrutuesit.
  3. Ai prek shumë sfera të jetës, kështu që një pozicion më i lartë në shkallën FICO hap shumë dyer. 

Si funksionojnë rezultatet

Ashtu si VantageScore, metodologjia bazohet në një shkallë nga 300 në 850. Kjo është e ndarë në disa segmente, me "shumë të dobët" dhe "të drejtë" që paraprijnë "të mirë", "shumë të mirë" dhe "të jashtëzakonshëm". Tetëqind janë të mjaftueshme për të hyrë në kushtet dhe shërbimet më të mira. Vlerësimi bazohet në raportet e përpiluara nga zyrat mbarëkombëtare.

Sipas zyrës Experian, rreth 17% e qytetarëve amerikanë bëjnë pjesë në këtë kategori. Këta konsumatorë duhet të përmirësojnë pozicionin e tyre për të kursyer para dhe të bëhen më të besueshëm në sytë e institucioneve. Kjo mund të arrihet duke riparuar ose rindërtuar rezultatin, në varësi të saktësisë së raporteve. 

Riparimi bazohet në mosmarrëveshjet formale për të hequr informacionin e rremë dëmtues. Kontrolloni më të fundit riparimi i kreditit.com rishikim në Credit Fixed për të parë se si funksionon kjo. Rindërtimi nënkupton punën me komponentë të ndryshëm të vlerësimit FICO, siç është madhësia e borxhit total. Strategjia varet nga qëllimet - për shembull, mund të keni nevojë për një më të lartë rezultati i kreditit për të blerë një makinë

Aplikantët nga kategoria "panair" shihen me dyshim. Niveli ndikon në kushtet dhe aksesueshmërinë e shërbimeve të kreditit, qoftë një kredi për automjete, hipotekë ose kartë krediti. Sa më i ulët niveli juaj në hierarki - aq më të larta janë normat e interesit. Nëse vërtet merrni miratimin, huamarrja është më e shtrenjtë sesa për dikë nga lart. 

Përfitimet e pikëve më të mira

Ngritja në sistem është e rëndësishme për të ardhmen tuaj financiare. Përmirësimi është tërheqës për miliona njerëz. Këtu janë disa nga avantazhet.

  • Normat e interesit për lloje të ndryshme shërbimesh do të jenë më të ulëta, që do të thotë se huamarrja do të bëhet më e lirë.
  • Me tarifa më të ulëta vijnë pagesa më të ulëta. Përmbushja e detyrimeve çdo muaj do të jetë më e lehtë. 
  • Ju do të zhbllokoni kushte më të mira në karta, duke përfshirë interesin zero, marrëveshjet dhe shpërblimet.
  • Marrja me qira e një apartamenti ose shtëpie do të jetë më e lehtë, pasi pronarët do t'ju perceptojnë si një qiramarrës më të përgjegjshëm.

Pse bien rezultatet

Meqenëse totali bazohet në raport, çfarë ndikon saktësisht në të? Metodologjia FICO merr parasysh pesë aspekte të sjelljes suaj të huamarrjes. Secila prej tyre ka një ndikim të veçantë në statusin tuaj. Këtu është ndarja:

  • pagesat paraprake (35%);
  • shuma e përgjithshme e borxhit (30%);
  • mosha e regjistrimeve (15%);
  • llogari të reja (10%);
  • përzierja e kredisë (10%).

Vini re se metoda të ndryshme vlerësimi mbështeten në përbërës të ndryshëm, megjithëse FICO dhe VantageScore janë mjaft të ngjashëm. Më së shpeshti, shumat e pafavorshme vërehen si rezultat i buxhetimit të dobët. Për shembull:

  • Ju mund të keni humbur pagesat në të kaluarën. Ky është lloji më i dëmshëm i informacionit, pasi përcakton pjesën më të madhe të rezultatit. Si rregull, huadhënësit raportojnë pagesa të vonuara 30 ditë pas datës së caktuar. 
  • Përfundimisht, dështimi për të paguar rezulton në arkëtime, parazgjedhje, falimentime dhe gjykime civile, të cilat njollosin totalin për 7 vjet (Kapitulli 7 falimentimet zgjasin për 10 vjet).
  • Ju mund të keni përdorur shumë nga limitet tuaja. Maksimizimi i kartave të kreditit është një ide e tmerrshme, pasi sjell raportin e shfrytëzimit në 100%. Ndërkohë, ekspertët rekomandojnë të përdorni jo më shumë se 10% të kufijve tuaj të përgjithshëm.
  • Nëse keni pak përvojë me kredinë, historia juaj është shumë e shkurtër.
  • Huamarrësit që përdorin vetëm një ose dy lloje shërbimesh kanë një përzierje të dobët të kredisë. Ky faktor, i cili është përgjegjës për 10% të rezultatit, pasqyron aftësinë tuaj për të menaxhuar lloje të ndryshme detyrimesh.
  • Ju mund të keni fituar shumë borxhe.
  • Ju mund të keni paraqitur shumë aplikime brenda një periudhe të shkurtër. Blerja me çmim lejohet, por kërkimi i llojeve të ndryshme të huadhënies ka një efekt negativ, pasi ju bën të dukeni si dikush i dëshpëruar për para.

Si mund të përmirësoj rezultatin tim të kreditit?

Nëse rezultati juaj ka rënë padrejtësisht, rregulloni gabimet e raportimit vetë ose punësoni ekspertë. Riparimi bazohet në përcaktimet e Aktit të Raportimit të Kredisë së Drejtë, i cili detyron zyrat të heqin çdo informacion që nuk mund të verifikojnë. Për të hapur një mosmarrëveshje, duhet të gjeni prova dhe të bëni kopje të dokumenteve për të mbështetur kërkesën tuaj. A shabllon është në dispozicion në faqen e internetit të Zyrës së Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit. 

Përndryshe, gjeni një kompani riparimi në shtetin tuaj. Profesionistët do të gjejnë mospërputhje në regjistrimet tuaja, do të përgatisin prova dhe do t'i kundërshtojnë ato zyrtarisht në emrin tuaj. Kjo kursen kohë, pasi nuk keni nevojë të lundroni në ligje ose të merreni me korrespondencë zyrtare. Çdo letër mosmarrëveshjeje fillon një hetim të brendshëm që zgjat 30 ditë. Nëse zyra pranon ndryshimet, ju do të merrni një kopje të raportit të ndryshuar pa pagesë.

Kur rezultati i drejtë është i saktë, nuk ka asgjë për të rregulluar. Në vend të kësaj, shikoni modelet tuaja të huamarrjes për të parë se cilët elementë të FICO tërheqin totalin poshtë. Për shembull, ju mund të keni nevojë të zvogëloni shfrytëzimin duke paguar disa ekuilibra, duke zgjeruar kufijtë, duke marrë një kartë të re ose duke u bërë një përdorues i autorizuar. Gradualisht, statusi juaj do të përmirësohet, duke hapur kushte më të mira për lloje të ndryshme shërbimesh.

Print Friendly, PDF & Email

Rreth Autorit

redaktor

Kryeredaktore është Linda Hohnholz.

Lini një koment